عندما تفكر في الإفلاس, كبار السن و المتقاعدين يجب أن تزن خياراتها بعنايةفي حين أن الفصل السابع أو الفصل ثلاثة عشر الإفلاس يمكن أن تقدم السن طريقة للتعامل مع مشكلة الديون ، من المهم أن نفهم ما الإفلاس يمكن وما لا يمكن القيام به. العديد من كبار السن ، قضايا معينة يصل محصول المتعلقة ملكية المنزل ، الضمان الاجتماعي وصناديق التقاعد.
و بعض كبار السن قد تجد أن الدخل والأصول محمية حتى من دون تقديم للإفلاس.
هنا المتهدمة من بعض القضايا التي تؤثر على كبار السن الذين الملف لمدة سبعة الفصل أو الفصل ثلاثة عشر الإفلاس. في الفصل سبعة الإفلاس كنت تصريف معظم أو جميع الديون الخاصة بك على موجودات التفليسة الذين سيتم بيع العقار واستخدام العائدات لدفع الدائنين الخاص بك. الفصل السابع متاحة لأولئك الذين يحصلون على دخل أقل من متوسط الدخل في الدولة أو لأولئك الذين يجتازون اختبار الوسائل التي تشير إلى أن ليس لديهم ما يكفي من الدخل المتاح لتمويل الفصل ثلاثة عشر خطة السداد. الفصل الثالث عشر الإفلاس في الفصل ثلاثة عشر الإفلاس على الأصول والممتلكات سداد بعض الديون الخاصة بك من خلال خطة دفع التي تستمر ثلاث أو خمس سنوات. الفصل الثالث عشر متاح لأولئك الذين ليسوا مؤهلين للحصول على الفصل السابع أو لأولئك الذين يرغبون في الحفاظ على أكثر من أصولها من الإفلاس الفصل السابع من شأنها أن تسمح. في الفصل سبعة الإفلاس ، إذا كان لديك كبيرة من الأسهم الرئيسية التي لا يشملها الإعفاء العزبة (مبلغ المحمية في الإفلاس) وكيل التفليسة في بيع منزلك لدفع الدائنين الخاص بك. في كثير من الأحيان ، كبار السن هم أكثر عرضة لخطر فقدان منازلهم منذ العديد من يسدد الرهن العقاري أو تناول كميات كبيرة من الأسهم في منازلهم. كمية الأسهم المحمية في منزلك يختلف حسب الدولة. بعض الدول حماية كامل قيمة منزلك بعض تحمي كمية صغيرة فقط. لمعرفة المزيد حول كيفية العزبة الإعفاء يعمل و لمعرفة المزيد عن العزبة الإعفاء القواعد في الدولة ، انظر الفصل السابع العزبة الإعفاء. في الفصل ثلاثة عشر الإفلاس ، عليك أن تبقي منزلك طالما كنت الاستمرار في دفع الرهن العقاري الخاص بك. الفصل الثالث عشر أيضا يوفر وسيلة دفع متأخرات الرهن العقاري. لمعرفة المزيد حول كيفية الإفلاس يمكن أن تساعد عندما كنت خلف في منزلك المدفوعات ، انظر توفير منزلك من الرهن مع الإفلاس. العديد من كبار السن يعتمدون على حسابات التقاعد إلى الصندوق سنوات عمرهم الذهبية. معظم حسابات التقاعد محمية في حالة إفلاس. تقريبا كل معفاة من الضرائب حسابات التقاعد محمية في الفصل السابع الإفلاس بموجب القانون الاتحادي ، بما في ذلك ، (ب)تقاسم الأرباح والمال خطط الشراء ، و استحقاقات محددة الخطط. مع استثناء واحد ، مبلغ الإعفاء هو غير محدود مما يعني أنك يمكن أن إعفاء كامل المبلغ في الحساب.
الاستثناء ينطبق على التقليدية روث تلك الحسابات يتم إعفاء تصل إلى ما مجموعه دولار.
في الفصل سبعة الإفلاس ، الدخل الذي تحصل عليه من الضمان الاجتماعي أو الضمان الاجتماعي والعجز محمي. ولا هو هذا الدخل 'تحسب' لأغراض الفصل السابع يعني الاختبار. هذا يعني أنك على الأرجح للتأهل الإفلاس الفصل السابع إذا كان كل أو معظم من الدخل الخاص بك يأتي من الضمان الاجتماعي. في الفصل ثلاثة عشر الإفلاس الضمان الاجتماعي الخاص بك الدخل يتم تضمين عند تحديد كم يجب أن تدفع كل شهر من خلال خطة السداد الخاصة بك. لمعرفة المزيد حول كيفية الضمان الاجتماعي الدخل يتم التعامل في حالة إفلاس ، انظر هو الضمان الاجتماعي آمنة خلال الإفلاس. إذا كنت أحد كبار مع الدخل القليل بخلاف الضمان الاجتماعي وليس العديد من الأصول الخاصة بك الدخل والممتلكات قد تكون محمية حتى لو كنت لا ملف الإفلاس. الدائنين الذين يحصلون على الأحكام الصادرة ضد لا يمكنك أن تأخذ الخاص بك الضمان الاجتماعي والدخل لا يمكن إلا أن تأخذ ما يصل إلى خمسة وعشرين من الأجور (أقل إذا كان الدخل الخاص بك منخفضة جدا). هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة. الدائنين كثير من الأحيان يمكن أن يستغرق بعض من الضمان الاجتماعي الخاص بك الدخل عند جمع بعض الديون الضريبية, القروض الطلابية, و دعم الطفل. إذا كنت لا تملك منزلك (أو لم يكن لديك أي الإنصاف في منزلك) أو سيارة فاخرة, مجوهرات باهظة الثمن ، أو غيرها من الثمن الأصول ، ثم الدائنين لا تملك الأصول أن تأخذ منك. تقريبا جميع الدول حماية الملابس والمفروشات بعض الأسهم في السيارة وغيرها من الأساسيات. إذا الدائنين لا يمكن أن تذهب بعد الدخل أو الممتلكات ، ثم التفكير مرتين حول ما إذا كان الإفلاس هو ضروري.
